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【亚博真人】完善我国农村金融体系的思考
时间:2020-12-11 来源:亚博真人 浏览量 87878 次

亚博真人_摘要:农村金融是现代农业经济的坚实支撑。构建城乡一体化发展模式,推进社会主义新农村建设,必须完善农村金融的“器官移植”和“肝脏”功能。经过多年的发展和改革,我国农村金融组织体系日趋完善,但也存在一些不容忽视的问题。要更好地为“三农”服务,必须深化制度创新和政策配套改革。

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关键词:农村金融体系;问题;配套对策资金是农村经济社会发展的血液。随着农村经济的发展和农村经济结构的转变,随着农业产业化、农村工业化、城市化和农村经济活动组织化程度的提高,我国农村对金融服务的市场需求更大,农村金融是现代农村经济的核心。目前,中国已经形成了包括商业、合作社和政策性农村金融在内的服务体系。

农村金融主体有了较大发展,以正规金融机构为主,以农村合作金融为核心,民间金融为补充,对缓解三农融资难问题发挥了巨大作用。然而,对于大多数银行来说,农村地区是他们做生意时试图避免的地区。相比之下,农村金融供给不能满足农村金融市场的需求,农村金融的一些深层次问题和矛盾仍然突出。

1.农村金融生态环境更加险恶,农村金融的组织和发展缺乏更好的外部环境。金融生态是指金融运行的外部环境,更好的金融生态环境是农村金融运行的对立面,是农村金融商业化可持续发展的基础。中国农村金融生态相当险恶,严重影响了农村金融组织的发展和壮大。

一是指国家及相关行政部门的政策倾向,城乡金融服务不平衡现象十分严重。关注城市经济发展,适当反对金融机构在城市的增长,努力满足城市经济发展的资本市场需求。虽然农村的市场需求仍然受到高度尊重,但很明显,信贷政策没有落实,农村没有得到支持。

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农村金融机构信贷资金向城市集中的趋势显著。二是就农民而言,理财意识淡漠,投融资意识缺失,诚信意识不强。

第三,就农业龙头企业和其他涉农企业而言,有效抵押能力严重不足,不能满足农村金融组织的贷款条件;贷款中介机构存在缺陷或贷款资金运作不畅;各种优惠政策和鼓励贷款的政策不落实。此外,农村地区正规金融体系的缺失导致民间借贷活跃。应该说民间借贷不利于缓解正规金融利率调控带来的金融压迫,在一定程度上缓解了资金供求矛盾。然而,民间借贷几乎依赖道德或信用规则来维持信贷方之间的债权债务关系。

这种农民自发的借贷活动掩盖了巨大的道德风险和脆弱性,直接影响了信贷资本市场的有序运行和社会稳定,进一步改善了农村金融生态。二是农村政策性金融功能不完善。一是农业发展银行通过政策支持农业的作用有限,功能较为单一。

农业发展银行是面向农村的政策性银行,但农业发展银行主要从事粮食、棉花、M&A贷款的发放,其他业务拓展缓慢,在改善农业生产条件、调整农村产业结构、提高农民救济等方面作用不大。第二,国有商业金融在农村金融、政策性金融和商业金融业务中的作用逐渐弱化 第三,农村合作金融的农业贷款虽然占全部金融机构的一半,但产权制度不科学,管理制度不完善,内控制度不完善,历史包袱沉重,核保制度领先,不可能获得低水平的农村金融服务。

第四,中国邮政储蓄银行虽然已经正式成立,但“只存不贷”的单一金融服务功能几乎没有改变,大量农村金融资源已经枯竭,其储蓄余额的65%来自县及县以下地区。第三,农业保险缺陷,后遗症农村金融反对“三农”。

农业受到自然环境和市场的双重风险,这使得农业成为一个低收益、高风险的行业,急需保险。但是,我国针对保单保险的政策严重不足。

目前农业保险主要属于商业保险。考虑到农业的双重风险和低回报,商业保险机构不愿意投身于农村,农业保险在消除农业生产经营风险和信贷风险方面的作用非常小。

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第四,财政货币政策对农村金融的缺失,反而助长了农业作为弱势产业,不受自然环境和市场的影响。农业生产周期长,生产效率低,使得投入的资金无法缓慢构成投资收益,制约了投资者的投资积极性。在这种情况下,几乎通过市场调节,必然导致农村资金非农化,因此国家的财政政策和货币政策进行干预是合适的。

然而,我国国家财政农业支出的绝对数额从1978年的150.66亿元迅速增加到2008年的5955.5亿元,增长速度为38.5倍。但支农支出占财政总支出的比重从1978年的13.43%上升到2008年的9.54%,支农资金占比偏高,支出结构不合理,效率低下。货币政策作为国家宏观调控的最重要手段,引导市场参与者参与经济,从而构建政策目标。然而,我国农村金融体系的不完善、商业银行经营策略的调整以及农村信用体系的缺陷都导致了货币政策的失效。

针对上述问题,本文就如何完善农村金融组织体系提出以下建议:(1)构建更好的农村金融生态环境,促进农村经济发展。中国农村经济发展缓慢几乎不是因为农村金融缺乏繁荣造成的,但如果农村金融能够实现更好的发展,最终会促进农村经济的进一步发展。

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因此,要加强农村金融生态环境建设,促进农村金融发展,反对农村经济建设。完善农村金融运行法律环境,完善法律法规建设,增强执法人员力量,保障农村经济主体利益;减缓农村金融基础设施建设,提高金融服务自动化水平和效率;提高农村各类金融机构的风险意识、风险防范和风险控制能力;我们应该减缓农村联合报系统的建设,增强诚信意识,维护借贷双方和农民的利益,构建农村金融的可持续发展,进而促进农村经济的发展。(二)加大政策支持力度,创建多层次的农村金融供给体系。

一方面,要建立和加强农村金融监管机构的主体地位。至于农行,不要加大对涉农行业的资本投入,把反对的重点转移到农业产业化龙头企业、技术创新型企业、外向型农业企业,与农村信用社做好市场交叉定位。国家不应在税收上给予必要的优惠和补贴。为农业 根据拒绝“农民大股东,由大股东成员管理,以大股东为主为农民服务”,体现了合作制的特点;同时,在清产核资的基础上,解决农村信用社因政策因素造成的坏账问题,国家可以获得更好的农村信用社农业贷款优惠政策。

对于邮政储蓄银行来说,不应该尽快改变单一信贷品种的现状,建立邮政资金向农村转移的新渠道,减少农村资金的供应。另一方面,要通过各种财税政策大力支持新型农村金融组织的发展。

新农村金融组织虽然不是农村资金供给的主体,但它是正规金融机构的适当补充,是正规金融机构无法替代的。(三)建立和完善农业保险机制,保障农村金融组织健康发展。第一,农业保险的本质属性是政策性保险,属于类似的固定公共物品。因此,农业保险业务不应与商业保险逐步分离,应正式成立政策性农业保险公司。

其次,逐步完善农业保险涉及法律问题,从而为参与农业保险运作的各方获得法律依据和保障。第三,要加大国家对农业保险的反对力度,对农民和农村企业缴纳的保险费以及农业保险公司的经营亏损获得必要的补贴,在免税和保险费补贴方面制定农业保险的配套政策。(4)完善农村金融政策体系,建立有效的反向激励机制。

要合理利用金融杠杆、货币政策和信贷政策,建立有效的反向激励机制,引导和造就更好的社会资金投资农村,更多的金融机构减少对农业和农村的信贷供给,促进农村金融健康可持续发展,反对农村经济快速增长。加大财政对农村金融的政策支持,充分发挥财政资金对支农信贷投资的杠杆作用。利用农村金融机构贷款,通过税收优惠,减免和补贴农村金融机构农业贷款利息收入的营业税和其他费用,增加政府必要的投入,提高资金周转效率,降低金融机构的经营费用;需要限制金融机构对农业贷款坏账核销条件的;建立涉农贷款风险补偿基金,完善金融反对下的风险集中机制。_亚博真人。

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